Réduction d'impôt est présenté par Sylvain Langlais d'IAGPP, conseiller en placement 418-518-0958
Depuis des décennies, les certificats de placement garanti (CPG) représentent une solution de placement incontournable pour les épargnants prudents. Offrant une sécurité absolue du capital et un rendement fixe garanti, ils ont longtemps répondu aux besoins des investisseurs en quête de stabilité.
Cependant, en 2025, le contexte économique a profondément changé. La combinaison d’un environnement de taux d’intérêt en déclin, d’une inflation persistante et d’un ralentissement de la croissance mondiale pousse les investisseurs à repenser leurs stratégies. Dans ce cadre, une question devient centrale : comment obtenir un rendement réel positif sans sacrifier la sécurité financière ?
C’est ici que le Fonds rendement à prime PLUS Dynamique entre en jeu. Ce fonds vise précisément à combler les lacunes des produits traditionnels à revenu fixe comme les CPG. Il combine une distribution annuelle élevée de 11 %, une gestion professionnelle, une volatilité maîtrisée et un avantage fiscal non négligeable.
Les taux offerts par les CPG tournent aujourd’hui autour de 2,0 % à 3,74 %*. Ces rendements, déjà faibles, sont bien en dessous de l’inflation réelle selon les scénarios macroéconomiques les plus récents.
Mais ce n’est pas tout. Plusieurs facteurs contribuent à maintenir ces taux bas :
Conséquence directe : les CPG, déjà peu attrayants, deviennent de moins en moins rentables à mesure que l’environnement économique se détériore.
Les intérêts générés par les CPG sont imposés à 100 % au taux marginal du contribuable. Cela signifie que pour une personne imposée à 45 %, un rendement de 3,5 % net devient à peine 1,93 % après impôt.
En comparaison, un fonds comme le DYN3361, dont environ 80 % des distributions sont traitées comme des gains en capital (imposables à seulement 50 %), permet d’optimiser le revenu net et d’alléger la charge fiscale.
Un CPG immobilise les fonds pour une durée fixe (souvent 1 à 5 ans), sans possibilité de retrait anticipé. Cela peut poser problème en cas de besoin imprévu de liquidités ou de changement de stratégie.
À l’inverse, le DYN3361 verse des distributions mensuelles qui peuvent être encaissées ou réinvesties à volonté, offrant une bien plus grande souplesse opérationnelle.
Les CPG n’offrent aucun mécanisme d’ajustement en fonction des conditions du marché. Une fois souscrit, l’investisseur est lié au rendement prédéterminé, sans possibilité de repositionnement. Dans un contexte incertain et instable comme celui de 2025, cette rigidité devient un désavantage majeur.
Les analystes s’entendent sur plusieurs tendances lourdes pour l’année en cours :
Voici pourquoi le DYN3361 s’impose :
Ce niveau de distribution est exceptionnel dans le contexte actuel. Il permet de générer un revenu stable et substantiel, particulièrement utile pour :
Contrairement à ce que l’on pourrait croire, ce rendement n’est pas atteint au prix d’une forte volatilité. Grâce à une stratégie prudente, une diversification des titres, et une gestion rigoureuse, le fonds maintient un niveau de risque faible à moyen.
Depuis sa création en octobre 2018, le fonds n’a jamais enregistré d’année négative, y compris :
Ce bilan témoigne de sa résilience face à la volatilité des marchés.
Ce bilan témoigne de sa résilience face à la volatilité des marchés.
L’investisseur peut choisir de recevoir ses distributions sous forme de revenus ou de les réinvestir pour générer un rendement composé. Cette flexibilité est un atout majeur pour les stratégies de planification financière.
Le fonds présente une faible corrélation aux grands indices boursiers. Cela signifie qu’il évolue indépendamment de la direction du marché, ce qui en fait un excellent outil de diversification et de réduction du risque systémique.
Voici un exemple concret :
Ce rendement soutenu est attribuable à une stratégie éprouvée et à une sélection rigoureuse des actifs sous-jacents.
Depuis la fin de l’année 2022, l’actif sous gestion du fonds affiche une croissance spectaculaire. Après avoir atteint 1,02 milliard de dollars en décembre 2022, l’actif a bondi à 7,6 milliards de dollars en date du 13 mai 2025. Cela représente une multiplication de plus de 7 fois en un peu plus de deux ans.
Cette hausse fulgurante témoigne de l’intérêt grandissant des investisseurs envers ce fonds, en particulier dans un environnement où les solutions traditionnelles comme les CPG offrent des rendements de plus en plus faibles. La combinaison d’un rendement moyen de 11,04 % depuis sa création et d’un faible niveau de volatilité continue d’attirer les épargnants en quête de revenu mensuel stable avec un risque faible à moyen.
Ce fonds n’est pas universel, mais il convient parfaitement aux profils suivants :
Avec des distributions mensuelles stables, ce fonds permet de recevoir un revenu régulier sans devoir liquider son capital. La stabilité des paiements aide à mieux planifier ses dépenses.
Les retraités peuvent difficilement se contenter de 2,5 % d’intérêt avec l’inflation qui dépasse les 3 %. Le DYN3361 offre une alternative crédible avec un meilleur rendement net, tout en maintenant un risque acceptable.
Un fonds qui n’a jamais connu d’année négative depuis sa création est un atout majeur pour les investisseurs conservateurs. Ils bénéficient d’une performance soutenue sans devoir tolérer de fortes fluctuations.
Pour les contribuables imposés à plus de 40 %, l’avantage fiscal du DYN3361 devient encore plus important. Il maximise le revenu net après impôt.
Ce fonds complète parfaitement un portefeuille axé sur les actions ou les obligations, en réduisant la corrélation globale et en apportant une source de revenu stable.
L’année 2024 a été euphorique, notamment grâce à l’essor des titres technologiques liés à l’intelligence artificielle. Cependant, cette envolée a laissé place à une valorisation excessive et à des risques accrus.
En 2025, il est temps de sécuriser les gains et de :
Le retour de Trump a intensifié l’incertitude internationale, et son imprévisibilité politique pourrait provoquer de nouvelles secousses économiques. Dans ce contexte, un fonds à faible corrélation devient essentiel.
Voici quelques pistes concrètes :
Dans un contexte de normalisation des taux d’intérêt et d’incertitude économique persistante, les certificats de placement garanti (CPG) voient leur attrait diminuer. Leur rendement net après inflation demeure souvent insuffisant, et leur fiscalité — entièrement imposée comme revenu d’intérêt — constitue un frein supplémentaire pour de nombreux investisseurs, particulièrement ceux à revenu élevé ou en phase de décaissement.
Le Fonds rendement à prime PLUS Dynamique se présente comme une alternative sérieuse et bien structurée à considérer. Depuis sa création en octobre 2018, il affiche une moyenne de rendement annuel de 11,04 %, sans aucune année négative, y compris durant les périodes de volatilité marquées comme en 2020 (pandémie) ou en 2022 (corrections de marché). Son profil de risque est classé faible à moyen, et son bêta de 0,57 témoigne d’une corrélation modérée aux marchés boursiers traditionnels.
Les distributions mensuelles peuvent être réinvesties ou versées en espèces selon les besoins de l’investisseur. Par ailleurs, celles-ci sont majoritairement imposées à titre de gains en capital, ce qui représente un avantage fiscal important comparativement à un revenu d’intérêt pleinement imposable.
Pour les investisseurs à la recherche d’un revenu stable, d’une diversification prudente et d’une meilleure efficience fiscale que celle offerte par les CPG, ce fonds constitue une option à considérer dans le cadre d’un portefeuille conservateur.
Contacte-moi pour discuter de l’intégration du Fonds rendement à prime PLUS Dynamique dans ta stratégie de placement.